Placements Financiers à Bordeaux

Les placements financiers constituent un pilier essentiel de votre stratégie patrimoniale. À Bordeaux, où les revenus des cadres et entrepreneurs sont souvent élevés, bien choisir ses placements permet de faire fructifier son épargne, préparer sa retraite, et optimiser sa fiscalité. Chez MB Patrimoine, nous sélectionnons les meilleurs contrats du marché pour maximiser vos rendements tout en maîtrisant les risques.

Les Principaux Placements Financiers

1. Assurance-Vie : Le Placement Incontournable

L'assurance-vie reste le placement préféré des Français, et pour cause : fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission optimisée, disponibilité de l'épargne, diversité de supports. Pourtant, tous les contrats ne se valent pas. Chez MB Patrimoine à Bordeaux, nous comparons plus de 200 contrats pour identifier ceux offrant les meilleurs fonds euros (rendements 2,5-3,5% en 2025), les unités de compte les plus performantes, et les frais les plus bas.

Le fonds euro garantit le capital investi et génère un rendement annuel (2-3,5% selon les contrats). C'est la partie sécurisée de votre assurance-vie, idéale pour l'épargne de précaution et les profils prudents. Les meilleurs fonds euros 2025 affichent 3-3,5% nets de frais de gestion.

Les unités de compte (UC) permettent d'investir sur des supports plus dynamiques : actions (via OPCVM, ETF), immobilier (SCPI, SCI), obligations, private equity. Le capital n'est pas garanti mais le potentiel de performance est supérieur (5-8% annuels sur longue période). Pour les Bordelais avec horizon de placement long (10-20 ans), les UC sont essentielles pour dynamiser les rendements.

Fiscalité avantageuse : Après 8 ans de détention, les gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis sont taxés à seulement 7,5% (ou 12,8% au-delà de 150 000 € de versements). Cette fiscalité est bien plus avantageuse que celle des comptes-titres.

2. PER (Plan Épargne Retraite) : Défiscaliser en Préparant sa Retraite

Le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable, générant une économie d'impôt immédiate de 30 à 45% selon votre TMI. Pour les cadres bordelais fortement imposés (TMI 41-45%), le PER est un outil de défiscalisation puissant. Un versement de 10 000 € économise 4 100-4 500 € d'impôt immédiatement.

L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé : achat résidence principale, accident de vie), puis récupérable en capital (imposé au barème IR) ou en rente viagère. Le PER peut investir sur fonds euro sécurisé ou unités de compte dynamiques selon votre profil.

PER vs Assurance-Vie : Le PER offre un avantage fiscal immédiat mais bloque l'épargne. L'assurance-vie n'offre pas de déduction fiscale mais reste disponible. La stratégie optimale consiste souvent à combiner les deux : PER pour défiscaliser une partie de l'épargne, assurance-vie pour conserver de la liquidité.

3. SCPI : Investir dans l'Immobilier Sans Gestion

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts, santé) sans gérer de locataire ni de travaux. Vous achetez des parts de SCPI et percevez des loyers trimestriels. Rendement moyen : 4-6% brut annuel.

Avantages : mutualisation du risque sur plusieurs centaines de biens, pas de gestion locative, investissement progressif dès 1 000 €, diversification géographique (France, Europe). Les SCPI sont particulièrement appréciées des Bordelais souhaitant diversifier leur patrimoine immobilier au-delà de la Gironde.

Chez MB Patrimoine, nous sélectionnons les SCPI les plus performantes et les plus adaptées à votre profil fiscal : SCPI de rendement, SCPI fiscales (Pinel, Malraux, déficit foncier), SCPI européennes pour diversifier hors de France.

4. PEA et PEA-PME : Investir en Actions

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) permet d'investir en bourse avec une fiscalité avantageuse : après 5 ans de détention, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (seulement 17,2% de prélèvements sociaux). C'est l'enveloppe idéale pour investir en actions sur le long terme.

Le PEA-PME (plafonné à 225 000 €) cible les PME et ETI françaises et européennes. Il offre la même fiscalité que le PEA et permet de diversifier sur des entreprises de taille intermédiaire, souvent plus dynamiques que les grandes capitalisations.

Pour les Bordelais avec un horizon de placement long (10-15 ans) et une tolérance au risque moyenne à élevée, le PEA complète idéalement l'assurance-vie et le PER pour dynamiser les rendements.

5. Private Equity : Investir dans les Entreprises Non Cotées

Le private equity permet d'investir dans des entreprises non cotées en bourse. Ces placements offrent un potentiel de performance élevé (8-12% annuels) mais nécessitent un blocage du capital de 5 à 10 ans. Accessibles via des fonds spécialisés (FCPR, FPCI), ils conviennent aux investisseurs avertis souhaitant diversifier au-delà des marchés financiers traditionnels.

Définir Votre Profil d'Investisseur

Avant de choisir vos placements, il est essentiel de définir votre profil d'investisseur en fonction de trois critères clés.

1. Horizon de Placement

Court terme (0-3 ans) : Privilégiez les placements sécurisés et liquides : fonds euros d'assurance-vie, livrets réglementés. Rendement attendu : 2-3%.

Moyen terme (3-8 ans) : Diversifiez entre sécurité et dynamisme : 60% fonds euro + 40% unités de compte, SCPI de rendement. Rendement attendu : 3-5%.

Long terme (8+ ans) : Maximisez le potentiel de performance : 30% fonds euro + 70% unités de compte/PEA, SCPI, private equity. Rendement attendu : 5-8%.

2. Tolérance au Risque

Profil prudent : Capital garanti prioritaire, acceptation de rendements modérés. Allocation : 80% fonds euro + 20% UC obligataires/SCPI.

Profil équilibré : Recherche de rendement avec maîtrise du risque. Allocation : 50% fonds euro + 50% UC diversifiées (actions, immobilier, obligations).

Profil dynamique : Recherche de performance maximale, acceptation de la volatilité. Allocation : 20% fonds euro + 80% UC actions/private equity/SCPI.

3. Objectifs Patrimoniaux

Constituer une épargne de précaution : Assurance-vie en fonds euro, disponibilité immédiate.

Préparer la retraite : PER pour défiscaliser + assurance-vie long terme en UC dynamiques + SCPI pour revenus complémentaires.

Transmettre un capital : Assurance-vie avec clause bénéficiaire optimisée (abattement 152 500 € par bénéficiaire).

Générer des revenus complémentaires : SCPI de rendement (dividendes trimestriels), obligations via assurance-vie.

Diversification : La Clé de la Performance

La diversification consiste à répartir votre épargne sur différents types de placements pour limiter les risques. Chez MB Patrimoine à Bordeaux, nous recommandons une allocation diversifiée :

• Liquidité (15-20%) : Fonds euro, livrets pour les besoins à court terme
• Immobilier (25-35%) : SCPI, immobilier locatif direct, résidence principale
• Actions (20-40%) : PEA, UC actions via assurance-vie, diversification géographique
• Obligations/Fonds datés (10-20%) : Sécurité et visibilité sur les rendements
• Alternatifs (5-15%) : Private equity, forêts (GFI), infrastructures

Cette répartition s'ajuste selon votre profil, votre âge et vos objectifs. Un jeune actif de 35 ans peut se permettre plus d'actions (performance long terme), tandis qu'un retraité de 65 ans privilégiera la sécurité et les revenus réguliers (SCPI, fonds euro, obligations).